Kontrolní seznam programu identifikace zákazníka

Tato skupina lidí bude zodpovědná za vývoj, provádění a údržbu CIP.

Proč je důležité zřídit tým pro boj proti praní špinavých peněz?

Zajištění souladu s BSA vyžaduje, aby finanční subjekty přijaly opatření k prevenci praní špinavých peněz. Je to zásadní pro bezpečnost každé bankovní instituce. Odpovědnost za CIP znamená, že tento tým hraje zásadní roli při zachování integrity této organizace.

Jak vytvořit tým pro boj proti praní špinavých peněz?

Neexistuje žádná univerzální metoda, protože složení týmu pro boj proti praní špinavých peněz se liší v závislosti na velikosti a struktuře dané finanční instituce. Některé klíčové fáze však spočívají ve jmenování pracovníka odpovědného za dodržování programu compliance, který bude osobou odpovědnou za dohled nad zásadami a postupy boje proti praní špinavých peněz; sestavení týmu zástupců účtů, pracovníků informačních technologií a analytiků hloubkové kontroly klienta; a zajištění školení všech zaměstnanců o požadavcích programu identifikace klienta.

Jaké nástroje použít pro vytvoření týmu pro boj proti praní špinavých peněz?

• pohovory – k určení nejvhodnějšího kandidáta na pozici pracovníka programu compliance.
• školicí materiály – k proškolení zaměstnanců o požadavcích programu ochrany kritické infrastruktury
• dotazník – k posouzení znalostí vašeho týmu o dodržování předpisů proti praní špinavých peněz a CIP

Finanční instituce musí v rámci procesu onboardingu potvrdit, že jejich zákazníci jsou těmi, za které se vydávají.

Proč je důležité ověřit totožnost nového klienta?

Potvrzením totožnosti zákazníků si organizace mohou být jisté, že neobchodují se zločinci nebo teroristy. To následně pomáhá chránit finanční systém před zneužitím a předcházet praní špinavých peněz.

Jak ověřit totožnost nového klienta?

Lze to provést pomocí dokladů, ověřování na základě znalostí, nedokumentárních metod nebo jinými prostředky. Schválené procesy by již měly být zavedeny jako součást vašeho CIP.

Jaké nástroje použít pro ověření totožnosti nového klienta?

• kontrolní seznam CIP – abyste se ujistili, že dodržujete požadované postupy ověřování totožnosti
• dokumentace – ke shromažďování informací o klientovi
• ověření pravosti – k potvrzení údajů o zákazníkovi
  nedokumentární metody – k jinému potvrzení totožnosti zákazníka

Sledování procesu otevření nového účtu vám prozradí, kdy byl zákazník přijat, jaký typ účtu si otevřel a další důležité údaje.

Proč je důležité vytvořit profil klienta?

Pomáhá to finančním institucím sledovat jejich obchodní transakce. Tyto informace lze využít k vyhodnocování rizik, sledování finančních transakcí a odhalování podezřelých transakcí nebo činností.

Jak vytvořit profil klienta?

Shromážděním informací o něm během procesu otevírání účtu a jejich uložením do centrální databáze. Tyto údaje lze použít k vytvoření profilu, k němuž mají přístup všechna příslušná oddělení v rámci organizace.

Jaké nástroje použít pro vytvoření profilu klienta?

• formulář pro otevření účtu – pro shromažďování údajů o zákazníkovi
• šablona profilu zákazníka – k vytvoření standardního formátu profilů
• databáze – k ukládání informací o zákazníkovi

Tým pro boj proti praní špinavých peněz musí být informován vždy, když je přijat nový zákazník.

Proč je důležité informovat tým pro boj proti praní špinavých peněz o novém klientovi?

Umožňuje to týmu posoudit rizika spojená s klientem a rozhodnout, zda je třeba přijmout nějaká další opatření. Pomáhá také zajistit, aby finanční instituce plnila požadavky na dodržování CIP.

Jak oznámit týmu pro boj proti praní špinavých peněz nového klienta?

Lze to provést zasláním e-mailu nebo telefonicky. Oznámení by mělo obsahovat všechny důležité informace o klientovi, jako je jeho jméno, adresa a datum narození.

Jaké nástroje použít pro oznámení týmu AML o novém klientovi?

• komunikační nástroj – pro kontaktování AML týmu (telefon, e-mail).
• profil klienta – k poskytnutí všech relevantních údajů o klientovi týmu

Prověřte údaje poskytnuté zástupci účtu během rozhovorů se zákazníky, jakož i údaje z dokumentace a procesu ověřování.

Proč je důležité zkontrolovat informace o novém klientovi?

Pomáhá to zajistit, že byly shromážděny všechny požadované informace a že vše souhlasí. Umožňuje také zachytit případné červené vlajky, které mohly být při počátečním prověřování přehlédnuty.

Jak zkontrolovat informace o novém klientovi?

Projděte si všechny dostupné údaje velmi pečlivě. To zahrnuje rozhovory se zástupci účtu, prověření dokumentace a ověření údajů o zákazníkovi.

Jaké nástroje použít pro přezkoumání informací o novém klientovi?

• formulář pro otevření účtu – ke shromáždění údajů o zákazníkovi
• ověření pravosti – k potvrzení totožnosti zákazníka
• kontrolní seznam CIP – k zajištění dodržování daných postupů

KYC je soubor formulářů a otázek, které je třeba vyplnit a uložit pro každého nového zákazníka.

Proč je důležité vyplnit dokumentaci KYC?

Aby finanční instituce mohly shromáždit všechny požadované informace o svých klientech. Tyto údaje pak mohou použít k určení míry rizika předtím, než s nimi začnou obchodovat.

Jak vyplnit dokumentaci KYC?

Poučte klienta, aby postupoval podle všech pokynů ve formuláři a pravdivě odpověděl na všechny otázky. Ten pak musí podepsat jak zákazník, tak zástupce vaší organizace. Použijte kontrolní seznam KYC od LiveAgent, abyste nevynechali žádný krok.

Jaké nástroje použít pro vyplnění dokumentace KYC?

kontrolní seznam KYC od společnosti LiveAgent – k vyplnění všech požadovaných kroků.
formulář KYC – ke shromažďování údajů o zákaznících
profil zákazníka – k poskytnutí všech relevantních údajů o

Abyste si mohli ověřit totožnost zákazníka, musíte od něj získat určité údaje a potvrzující dokumenty.

Proč je důležité vyžádat si požadované doklady?

Abyste potvrdili totožnost zákazníka a ověřili, že je tím, za koho se vydává. Umožní vám to také zachytit případná varovná znamení, která mohla být přehlédnuta při počáteční kontrole.

Jak požadovat požadovanou dokumentaci?

Spojte se se zákazníkem pomocí jeho preferovaného způsobu komunikace, včetně žádosti o všechny relevantní informace. Potřebné dokumenty se mohou lišit v závislosti na zemi, ve které působíte, ale obvykle zahrnují státem vydaný průkaz totožnosti, doklad o adrese (např. finanční výpis), datum narození atd.

Jaké nástroje použít pro vyžádání požadované dokumentace?

komunikační nástroj – pro kontaktování zákazníka (telefon, e-mail).
profil zákazníka – k uložení všech jeho informací

Zkontrolujte, zda jsou všechny údaje o zákazníkovi úplné a správné.

Proč je důležité provádět odbornou kontrolu AML?

Abyste zkontrolovali, zda je veškerá dokumentace v pořádku a zda nebyly přehlédnuty žádné červené vlajky. To pomáhá chránit vaši organizaci před finančními trestnými činy.

Jak provést revizi specialisty AML?

AML specialista projde veškerou dokumentaci a zkontroluje, zda je vše v pořádku. Označí také všechny podezřelé transakce, podivné finanční aktivity nebo chybějící informace.

Jaké nástroje použít k provedení revize AML specialisty?

profil zákazníka – k poskytnutí všech relevantních údajů o zákazníkovi.
komunikační nástroj – pro kontaktování zákazníka (telefon, e-mail).

To zahrnuje kontrolu jména zákazníka podle zveřejněných seznamů.

Proč je důležité provádět kontrolu sankcí?

Ujistěte se, že neobchodujete s osobami nebo organizacemi, které jsou na těchto seznamech. To následně pomůže ochránit vaši společnost před finančními trestnými činy.

Jak provést prověrku na sankce?

K dispozici jsou různé screeningové nástroje, například WorldCheck nebo LexisNexis. Stačí zadat jméno zákazníka do systému a ten provede kontrolu v příslušných databázích.

Jaké nástroje použít pro provádění screeningu na sankce?

• WorldCheck
• LexisNexis

Pokud je jméno potenciálního zákazníka označeno v některém z kontrolních testů, je třeba provést další šetření.

Proč je důležité připravit eskalační dokument?

Tento dokument obsahuje všechny důležité informace o zákazníkovi a jeho účtu. Bude sloužit k eskalaci případu na vyššího manažera k dalšímu přezkoumání.

Jak připravit eskalační dokument?

Zde vám pomůže šablona, takže pokud ji vaše organizace ještě nemá, hledejte ji na internetu. Pokud ji má, jednoduše vyplňte všechny relevantní informace a odešlete ji ke kontrole.

Jaké nástroje použít pro přípravu eskalačního dokumentu?

• šablona
• profil zákazníka

Po přezkoumání veškeré dokumentace vyhodnoťte potenciální odpovědnost zákazníka vůči vaší firmě.

Proč je důležité přidělit hodnocení rizikovosti klienta?

Abyste mohli stanovit priority svých případů a zaměřit se na zákazníky, kteří pro vaši organizaci představují největší riziko. To také pomáhá pracovníkovi odpovědnému za dodržování předpisů při rozhodování o schválení nebo odmítnutí potenciálního zákazníka.

Jak přiřadit hodnocení rizikovosti klienta?

Existují různé metody, jak to provést, ale můžete použít jednoduchý systém bodování. Přidělujte body na základě faktorů, jako je země původu zákazníka nebo jeho odvětví.

Jaké nástroje použít pro přiřazení hodnocení rizikovosti klienta?

• profil zákazníka
• nástroje pro hodnocení rizik – k obodování potenciálního zákazníka na základě jeho vnímané odpovědnosti.
• agentury pro hlášení spotřebitelů – pro informace o platbách a historii úvěrové aktivity atd.

Pokud je potenciální zákazník považován za možné nebezpečí, měl by o obchodování s ním rozhodnout pracovník odpovědný za dodržování předpisů.

Proč je důležité schválit nebo odmítnout vysoce rizikového klienta?

Abyste snížili pravděpodobnost, že budete obchodovat s osobami nebo organizacemi, které mohou představovat hrozbu pro vaši společnost. To vám následně pomůže chránit se před finanční odpovědností.

Jak schválit nebo odmítnout vysoce rizikového klienta?

Rozhodnutí učiní pracovník odpovědný za dodržování předpisů poté, co prověří všechny relevantní informace. V závislosti na tom, že má důvodné přesvědčení o tom, že se jedná o vysoce rizikového klienta, buď vydá souhlas s otevřením účtu, nebo jej zamítne.

Jaké nástroje použít pro schválení nebo odmítnutí vysoce rizikového klienta?

• profil klienta
• komunikační nástroj

Pokud je zákazník schválen, musíte pro něj v systému vytvořit profil.

Proč je důležité založit klientovi účet na základě přijatelného rizika?

Abyste s nimi mohli začít obchodovat a začít generovat příjmy.

Jak otevřít účet pro zákazníka na základě přijatelného rizika?

Proces se bude lišit v závislosti na interních postupech vaší organizace, ale obecně platí, že budete muset vyplnit nějaké dokumenty a předložit je ke schválení. Jakmile bude vše zkontrolováno a schváleno, bude účet po uplynutí požadované čekací doby otevřen ve vašem systému.

Jaké nástroje použít pro otevření účtu pro zákazníka na základě přijatelného rizika?

• profil zákazníka – k předložení ke schválení
• nástroj pro otevření účtu – pro otevření účtu, jakmile je vše schváleno
• nástroj pro sledování – k případnému sepsání hlášení o podezřelé činnosti po otevření účtu